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广州黄埔惠民村镇银行2016年度信息披露报告
日期:2017-11-06 17:42:15 打印

广州黄埔惠民村镇银行2016年度信息披露报告

 第一章  重要提示

  本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

  本行2016年度财务报表已经信永中和会计师事务所(特殊普通合伙人)天津分所按国内审计准则审计会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据,金额币种为人民币。

    本报告经20175 12日第届董事会第次会议审议通过。

  本行董事长薛振民、行长姚庆伟主管财务条线副行长冯善军保证年度报告中财务报告真实、完整。

  第二章   公司基本情况

  中文名称:广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司(简称:广州黄埔惠民村镇银行)

  英文名称:Guang Zhou Huang Pu HuiMin Village Bank  Co.,LTD

  英文简称:Guang Zhou Huang Pu HuiMin Bank

  注册资本:贰亿

  法人代表:薛振民

  注册及办公地址:广州市黄埔区九龙镇镇龙大道552101-106

  邮编:510000

网址http://www.lghmbank.com/ 

首次注册登记日期:201427

  注册登记机关:广州市工商行政管理局

  企业法人营业执照注册号:440101000258724

  金融许可证机构编码 S0031H244010001

  统一社会信用代码:914401010880361891   组织机构代码:08803618-9

  客户服务热线:020-22056960

 第三章   会计数据与业务数据摘要

  一、基本数据

  至2016年底,本行总资产为8.70亿元,较2015年底增加1.56亿元,增长21.84%;各项存款余额为6.66亿元,比2015年末增加1.54亿元,增长30.06%;各项贷款余额为2.16亿元,比2015年末增加0.63亿元,增长41.53%2016年实现净利润-0.12亿元,比2015年末增加-0.11亿元截至201612月本行资本充足率为30.88%,核心资本充足率为30.00%,不良贷款率为0,拨备覆盖率为

  本行2014-2016年的主要财务数据及相关指标如下:

  1、经营业绩:                                                               单位:万元 

指标

2013年度

2014年度

2015年度

2016年度

营业收入

0

1139

1936

1711

利润总额

0

129.

-144

-1573

拨备前利润总额

0

234

-5

-1277

净利润

0

88

-120

-1222

每股红利

0

0 

0

0

每股净利润

0

0

0

-0.06

每股净资产

0

0

0

0.94

注:拨备前利润总额=账面利润总额+当年贷款减值准备计提数

 

 

 

 

 

 2、盈利能力指标:                                                         单位:%

指标

2013年度

2014年度

2015年度

2016年度

资产利润率

0

0.35

-0.23

-1.54

资本利润率

0

0.44

-0.59

-6.31

成本收入比

0

96.60

98.28

175.07

  注:1 资本利润率= 净利润/[(期初净资产+ 期末净资产)/2]

  2资产利润率= 净利润/[(期初资产总额+ 期末资产总额)/2]

  3)成本收入比= 业务及管理费+其他业务支出/ 营业净收入

  3、规模指标:                                                               单位:万元

指标

2013年度

2014年度

2015年度

2016年度

总资产

0

30381

71374

86966

总负债

0

10293

51406

68220

股东权益

0

20088

19968

18746

各项存款

0

10227

51187

66576

各项贷款

0

6985

15236

21565

  

  4、资产质量指标:                                                        单位:万元、%

指标

2013年度

2014年度

2015年度

2016年度

不良贷款余额

0

0

0

0

不良贷款比率

0

0

0

0

拨备率

0

1.5

1.6

2.5

拨备充足率

0

100

100

100

拨备覆盖率

0

 注:1、本行在报告期末贷款损失准备余额为539.12万元,年度计提贷款减值损失295.33万元。报告期末一般风险准备余额为69.20万元,年度未计提。

   2.不良贷款比率=(次级贷款+ 可疑贷款+ 损失贷款)/ 贷款余额。

  3.拨备率=贷款损失准备计提余额/贷款余额

  4.拨备充足率=贷款实际计提专项准备/贷款应提准备

5.拨备覆盖率=贷款损失准备计提余额/不良贷款余额  

 

    5补充财务指标                                                            单位:%

指标

2013年度

2014年度

2015年度

2016年度

资本充足率

0

151.72

33.99

30.88

核心资本充足率

0

150.93

33.58

30.00

存贷比

0

68.30

29.77

32.39

流动性比例

0

102.30

85.02

74.95

  

    注:1资本充足率=资本净额/(信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产)

2核心资本充足率=核心一级资本净额/(信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产)

3、 以上指标均按年末余额计算。

  二、当年利润分配政策

    根据《企业会计准则》、《金融企业财务规则》、《金融企业准备金计提管理办法》广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司章程》,按以下顺序分配:一是按税后利润的10% 提取法定盈余公积金;不低于风险资产期末余额1.5%计提一般准备三是按照以上两点计提盈余公积金和一般准备后,净利润剩余部分结转下年度使用。鉴于本行2016年亏损,故未做利润分配。

第四章   董事、监事、高管人员及网点、员工情况

  一、董事、监事、高管人员情况

  (一)董事会组成

本行董事会由5名董事组成,其中内部高级管理人员担任的董事3人,外部董事2人。

本行董事会设董事长1名,由本行董事担任,以全体董事过半数选举产生或罢免。董事由股东大会选举或更换,任期3年,董事任期届满,连选可以连任,离任时须进行离任审计;董事在任期届满以前,股东大会不得无故解除其职务。

  (二)监事会组成

  本行监事会由3名监事组成,监事会设监事长1人,监事会成员2:股东代表担任的监事1人、职工代表担任的监事1名。监事的任期每届为3年,监事任期届满,连选可以连任。

  (三)行长及其他高级管理人员

  本行设行长一名,由董事会聘任或解聘;设副行长若干名,由董事会聘任或解聘。本行行长每届任期3年,连聘可以连任。行长及副行长应符合法律法规和银行业监督管理机构要求的任职资格条件。

  行长依照法律法规、本行章程及董事会授权,主持本行的经营管理工作,组织实施董事会决议,并向董事会报告工作;组织实施本行年度经营计划和投资方案;拟定本行内部管理机构设置方案;拟订本行的基本管理制度;制定本行的具体规章;提请董事会聘任或者解聘本行副行长、行长助理、财务负责人、内审负责人、合规负责人;决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员等。

  二、网点分布情况

截至201612月底,本行共开设了4家支行,1个营业部,共5个营业网点;主要集中在广州黄埔区,占据了较大的金融市场,具体明细如下: 

 

类别

机构名称

营业地址

网点数

总 行

广州黄埔惠民村镇银行

广州黄埔区九龙镇镇龙大道552

5

营业部

广州黄埔惠民村镇银行营业部

广州黄埔区九龙镇镇龙大道552

1

一级支行

广州黄埔惠民村镇银行科汇金谷支行

广州市黄埔区科汇金谷四街10101

1

一级支行

广州黄埔惠民村镇银行沙步支行

广州市黄埔区黄埔东路2868

1

一级支行

广州黄埔惠民村镇银行新溪支行

广州市黄埔区广新路68号首层102房之一及201

1

一级支行

广州黄埔惠民村镇银行姬堂支行

广州市黄埔区石化路1952

1

 

  

  三、内设机构

  本行为股份有限公司形式的商业银行,实行一级法人、授权经营、统一核算的经营管理体制,截至2016年末,总行内设部门综合管理部、计财运营部、风险合规部、综合业务部

  四、员工情况

   截至201612月底,本行拥有员工81名,其中在岗员工81人。按学历划分:研究生学历1人,占比1.24%;本科42,占比51.85%;专科37,占比45.67%;中专1人,占比1.24%;按年龄划分:35岁或以下73,占比90.12%36-453,占比3.7%46岁及以上5,占比6.18%

  五、年度报酬情况

   本行董事会根据《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司章程》对执行董事、职工代表监事、经营管理层年度经营业绩考核目标完成情况进行考核和奖惩。2016年度本行职工费用9,578,912.4元,较去年同期增长3,790,575.76元,增长65.49%。

  第五章    股本变动及股东情况

  一、报告期内股份情况

  2016年末本行股本总额20000

  二、股东情况

  (一)股东总数

  截至2016年末,本行共有股东7户。法人股东7户,持有20000股,占股份总额的100%;自然人股0户,持有0股,占股份总额0%。其中:本行职工股东0户,持有0股,占股份总额0%

  股本变动及股东情况表

项目

20141231

数量(股)

比例(%

总股本

20000

100

法人股

20000

100

  (二)股东持股情况

    截至2016年末,本行7大股东持股占比合计为100%。其中:第一大股东吉林九台农村商业银行股份有限公司,持股比例为51%;第二股东广东瑞华集团有限公司,持股比例为9%;第三股东广州市五环体育会所,持股比例9%;第四股东广州联信投资有限公司,持股占比9%;第五股东广州实佳投资有限公司,持股比例9%;第六股东吉林省隆源农业生产资料集团有限公司,持股比例8%;第七股东广东海骏实业有限公司,持股比例5%

  17名法人股东持股情况:                                                     单位:万元、%

股 东 名 称

   

持股数额

持股比例%

吉林九台农村商业银行股份有限公司

长春市九台区新华大街504

10200

51

广东瑞华集团有限公司

广州市天河区珠江新城平月路161号南国花园会所7

1800

9

广州市五环体育会所

广州市天河区水荫路115号天溢大楼A

1800

9

广州联信投资有限公司

广州市天河区林和西路92607

1800

9

广州实佳投资有限公司

广州高新技术产业开发区伴绿路11C202

1800

9

吉林省隆源农业生产资料集团有限公司

长春市宽城区人民大街280

1600

8

广东海骏实业有限公司

广东省广州市天河区林和西路1671038

1000

5

  

  第六章  公司治理情况

  一、公司治理概述

  为不断完善公司治理,促进本行稳健经营,保护存款人和股东合法权益,本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求,建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。

  股东大会是本行权力机构,董事会是本行决策机构,承担本行经营和管理的最终责任;监事会是本行监督机构,在职权范围内独立行使监督权,保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯,依据有关法律法规、《章程》及本规则享有知情权、质询权、建议权等各项权利;高级管理层接受董事会领导和监事会监督,依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重的监督系统,形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

  二、股东和股东大会

  股东大会是本行的最高权力机构,由全体股东组成。根据本行章程,股东大会负责行使的职权包括:决定本行的经营方针和投资计划;选举和更换董事、非职工代表担任的监事;决定有关董事、监事的报酬事项;审议批准董事会的报告;审议批准监事会的报告;审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案;审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案;对本行增加或者减少注册资本做出决议;对发行本行公司债券做出决议;对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式做出决议;修改本行章程;审议本行除日常经营外的重大对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等事项;审议法律法规或本行章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

  本行根据法律法规和本行章程、股东大会议事的规定,规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序,依法维护股东的合法权益。2016年共召开了股东大会次,分别是第一届股东大会第次会议第一届股东大会第六次会议、第一届股东大会第七次会议以及2016年度股东大会。具体情况如下:

(一)201634日在本行楼会议室召开第一届股东大会第次会议,出席本次会议的股东和股东代理人共7名,代表有表决权股份数20000万股,占本行总股本的100%,符合《中华人民共和国公司法》和本行章程的有关规定。本次大会由董事长薛振民主持,会议以记名方式投票表决,会议审议通过了《拟聘冯善军同志为广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司副行长的提案》。

(二)2016327日在本行楼会议室召开第一届股东大会第六次会议,出席本次会议的股东和股东代理人共7名,代表有表决权股份数20000万股,占本行总股本的100%,符合《中华人民共和国公司法》和本行章程的有关规定。本次大会由董事长薛振民主持,会议以记名方式投票表决,会议审议通过了《广州萝岗惠民村镇银行更名为广州黄埔惠民村镇银行的提案

2016812日在本行三楼会议室召开第一届股东大会第七次会议,出席本次会议的股东和股东代理人共7名,代表有表决权股份数20000万股,占本行总股本的100%,符合《中华人民共和国公司法》和本行章程的有关规定。本次大会由董事长薛振民主持,会议以记名方式投票表决,会议审议通过了《广州黄埔惠民村镇银行2016年上半年工作总结、《广州黄埔惠民村镇银行2016年上半年财务分析报告》、《广州黄埔惠民村镇银行2016年监事会上半年工作报告》。

   2017218日在本行三楼会议室召开2016年度股东大会,出席本次会议的股东和股东代理人共7名,代表有表决权股份数20000万股,占本行总股本的100%,符合《中华人民共和国公司法》和本行章程的有关规定。本次大会由董事长薛振民主持,会议以记名方式投票表决,会议审议通过了《广州黄埔惠民村镇银行2016年度董事会工作报告》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司2016年资产负债及财务分析报告》、《广州黄埔惠民村镇银行2016年度监事会工作报告》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司第三届董事会换届选举的提案》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司第二届监事会换届选举的提案》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司2017年财务预算报告的提案》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司2016年固定资产进账说明及明细的提案》、《广州黄埔惠民村镇银行2016年利润分配情况报告的提案》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司重点产品、重点业务计价考核办法的提案》、《关于广州黄埔惠民村镇银行2017年拟设两家支行的提案》、《修订广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司章程(草案)的提案》。

三、董事和董事会

  (一)董事责任

  2016年,为切实发挥董事会核心战略决策作用,本行共召开董事会次。董事会在正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点,及时调整经营发展方式,促进质量与规模、效益与效率的协调增长,推动本行经营方式与发展模式的转变。各位董事忠诚、勤勉,按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行章程的要求,专业、高效地履行职责,维护本行、股东利益,及时了解本行业务经营管理状况,体现了良好的勤勉义务。

(二)董事会会议情况及决议内容 

     本行根据法律法规和本行章程、董事会议事规则,规范董事会的召集、召开、审议和表决程序,依法维护董事的合法权益。2016年共召开了董事会五次,分别是第二届董事会第六次会议第二届董事会第七次会议第二届董事会第次会议第二届董事会第次会议届董事会第次会议

     1第二届董事会第六次会议

     201634日在本行三楼会议室召开第二届董事会第次会议,会议应表决董事5人,实际表决董事5人。会议审议通过了《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司副行长候选人的提案》。

     2第二届董事会第七次会议

     2016326日在本行三楼会议室召开第二届董事会第次会议,会议应表决董事5人,实际表决董事5人。会议审议通过了关于《广州萝岗惠民村镇银行2015年工作总结》、《广州萝岗惠民村镇银行2015年财务分析报告》、《广州萝岗惠民村镇银行更名为广州黄埔惠民村镇银行的提案》、《广州萝岗惠民村镇银行2016年拟设三家支行的提案》、《广州萝岗惠民村镇银行2016年机构绩效考核方案的提案》、《广州萝岗惠民村镇银行2015年固定资产进账明细的提案》、《广州萝岗惠民村镇银行2015年度信息披露报告的提案》、《广州萝岗惠民村镇银行2015年高管述职报告的提案》、《2015广州萝岗惠民村镇银行董事会议执行情况通报的提案》。

    3、第二届董事会第次会议

     2016812日在本行三楼会议室召开第二届董事会第次会议,会议应表决董事5人,实际表决董事5人。会议审议通过了《广州黄埔惠民村镇银行2016年上半年工作总结》、《广州黄埔惠民村镇银行2016年上半年财务分析报告》、《广州黄埔惠民村镇银行2016年监事会上半年工作报告》、《广州黄埔惠民村镇银行董事会设立个专门委员会的提案》、《关于刘妍同志拟任广州黄埔惠民村镇银行行长助理的提案》、《关于刘东兴同志拟任广州黄埔惠民村镇银行计财运营部总经理的提案》

4、第二届董事会第次会议

  2017217日在本行三楼会议室召开第二届董事会第次会议,会议应表决董事5人,实际表决董事5人。会议审议通过了《广州黄埔惠民村镇银行2016年度工作总结和2017年度工作计划》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司2016年资产负债及财务分析报告》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司2017年财务预算报告的提案》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司2016年固定资产进账说明及明细的提案》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司2016年利润分配情况报告的提案》、《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司重点产品、重点业务计价考核办法的提案》、《关于广州黄埔惠民村镇银行2017年拟设两家支行的提案》、《修订广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司章程(草案)的提案》。

   5、第届董事会第次会议

2017327日在本行三楼会议室召开第届董事会第次会议,会议应表决董事5人,实际表决董事5人。会议审议通过了《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司2016年高管合规述职报告的提案》。

四、监事会

  (一)监事会职责

  本行设立监事会,监事会是本行的监督机构。2016年本行监事会成员依法列席董事会会议、股东大会,认真审阅各项议案,审查会议召集、召开程序的合法、合规性,对决策和表决结果等进行现场监督,并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督,促进董事和高管人员勤勉尽责,提高本行治理主体的运作效能。截至目前,我行共召开了3次监事会。

  (二)监事会会议情况

1.201639日召开第一届监事会第四次会议,会议应表决监事3人,实际表决监事3人;会议主要内容纪要如下:

   1)关于2015年监事会所做的主要工作。

   2)关于监事会对本行2015年工作的整体评价。

   3)关于2016年度监事会工作重点。

   4)由李刚监事长做最后总结

    2.2016812日召开第一届监事会第五次会议,会议应表决监事3人,实际表决监事3人,会议主要内容纪要如下:

   1)关于2016年上半年监事会所做的主要工作。

   2)关于监事会对本行2016年上半年工作的整体评价。

   3)关于2016年下半年监事会工作重点。

   4)由李刚监事长做最后总结。

   3.2017217日召开第一届监事会第六次会议,会议应表决监事3人,实际表决监事3人,会议主要内容纪要如下:

   1)刘妍同志做关于《广州黄埔惠民村镇银行2016年度监事会工作报告》。

   2)姚庆伟同志做关于《广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司第二届监事会换届选举的提案》。   

   3)监事长李刚同志做最后总结讲话。

 

第七章    董事会报告

 

2016年,全行认真贯彻落实发起行年初会议精神,紧紧围绕打造社区精品银行的战略定位,深耕区域市场,着力风险防控,强化队伍建设,在各位股东的大力支持下,在全行上下共同努力下,主营业务持续增长,综合实力不断增强。截止2016年末,资产总额86,966万元,较年初增加15,591万元,增幅为21.84%;存款余额66,576万元,较年初净增15,388万元,增幅30%;贷款余额21,565万元,较年初净增6,328万元,增幅41.5%;中间业务收入171万元,实现投资收益404万元,实现拨备前利润-1277万元,拨备后利润-1573万元。不良贷款余额为零;流动性比例、拨贷比、资本充足率等核心监管指标达到监管标准。下面,我就2016工作开展情况作简要汇报。

一、2016年主要工作

   (一)高层营销和阵地营销相结合,客户、业务实现双增长。一是九龙镇征地补偿款营销取得重大突破。截止2016年末,吸收征地款余额10,653万元,其中2016年新增10,641万元。二是在多家银行激烈竞争下,我行与姬堂社区达成网点租赁协议,借助姬堂支行开业之际,主动营销村上账户建户和土地补偿款落地事宜,为2017年深入推进奠定了基础。三是以资源换资源,与多家大客户达成合作协议。在年初,争取了恒大微购等4户企业代发工资项目。5月份,我行承办黄埔区企业联合会一届二次会议,与多家企业建立了联系。6月份,与广州国际体育演艺中心签订存款协议,吸收存款5,000万元。四是区域营销取得成效。全年,5家分支机构开展营销宣传活动21次,走访法人客户 309户,个人客户1197户,走访社区18 家,走访园区17家。2016年末,我行开户企业228户,较年初增加141户,增幅185%,个人客户 3,847户,较年初增加 2,429户,增幅171%,布放POS机具49台,新增开卡 2,341 张,实现了客户和业务双增长。

(二)创新思路加快贷款投放,主营收入持续增长。2016年,我们采取以担保公司为主,直贷为辅的营销策略,先后引进粤科和市融两家担保公司。全年累计发放贷款32,281万元,贷款余额21,564万元。年末,实现贷款利息收入992万元,较上年增加371万元,增长60%

(三)加强网点、科技和队伍建设。一是在网点建设上,2016年新增了新溪支行和姬堂支行扩大了我行金融服务覆盖面。二是在信息科技等渠道建设上,完成了手机、微信银行上线、财务报表合并系统投产、网银更名、主备线路变线等诸多工作,提升了我行支付结算水平。三是在队伍建设上,2016年晋升总行行长助理、聘任支行副行长、财务经理、提拔会计主管共计 5 人,招聘员工 37 名,充实客户经理队伍13人,打造了一支具有战斗力的经营团队。

(四)把控经营风险,规范经营行为。一是从年初开始,狠抓公司治理,进一步完善相关制度,按时召开董事会、监事会和股东大会,确保决策的科学性和有效性二是严控信贷风险。三年来,累计发放贷款5.4亿元,没有形成逾期或不良。加强业务培训。开展了岗位大练兵活动,员工参与度达到100%,考试及格率达到80%以上。在8月份开展了达标上岗活动,考核及格率达到94%四是加强队伍建设。通过近三年持续夯实基础,目前我行网点数量达到5家,员工81人,中高层干部配备齐整,综合实力明显增强。五是科学集体决策。2016年,召开贷审会41次,审议事项137项,金额3.2亿元;召开财审会46次,审议事项53项,审议金额1,350万元,确保了决策的科学性。六是审慎开展票据业务、债券业务、同业业务全年同业资金往来累计134笔,金额40.8亿元,利息净收入709万元,其中,拆借资金日均21790万元,赚取利差收益353万元。开展同城票交业务107笔,金额4,556万元,资金轧差累计吸收存款288万元。七是认真开展两个加强、两个遏制专项检查回头看自查工作八是加强安全保卫工作。与各单位签订了安全责任书15份。

    (五)加强企业文化建设,增强凝聚力和归属感。一是抓住萝岗、黄埔两区合并契机,启动行名变更工作,并于429日取得新的营业执照。二是举办了管理类培训、营销类培训、安保类培训和新员工岗前培训等9次大型专题培训。三是5月份组织开展了员工身体健康检查。四是从8月份开始,在全行开展我为惠民发展献一计金点子征集活动。五是借助姬堂支行开业之机、广东省吉林商会换届选举之机,精心准备了各类节目,充分展示了我行员工风采,获得了社会各界、与会企业的广泛认同。

       二、存在的困难和问题

(一)业务增长缓慢,难以形成规模优势。2016年末,我行资产规模8.7亿元,增幅21%。各项存款6.6亿元,各项贷款2.5亿元主要原因是大客户资源少,品牌认知度不高,对区域市场尚不够熟悉。虽然与同区域的黄埔融合相比,资产规模和存款规模大很多,但与我行自身的发展规划和要求还有一定差距。特别是在经营成本高企的现实下,没有一定的资产规模作支撑,财务指标很难得到改善。

(二)刚性费用支出同比上升2016年房屋租赁费同比增加365万元,长期待摊摊销增加95万元,行员工资增加374万元,三项费用总计增加834万元。全行固定刚性费用支出2,533万元,同比增加980万元,占全部业务管理费支出87%

(三)业务结构单一,产品创新和业务创新仍需加强。目前我行能够开办的仅有存贷款业务和同业业务,很多业务受监管的限制无法开展,业务机构比较单一,亟需深入市场,了解客户需求,开发出新的业务产品,丰富我行的产品线,提高价值创造能力。

(四)客户数量不足,结构不尽合理。从贷款客户看,我行目前的贷款业务主要集中在一些大的客户身上,小微企业、个体工商户占比较低,个人类客户数量较少,直贷业务较少,一方面不利于贷款风险的分散,另一方面贷款议价能力难以提升。

(五)队伍建设尚需加强。从员工整体素质看,职业素养不高,专业水平不高,仍需假以时日不断充实和加强。从管理层面看,各支行扫街活动和基础客户的培育重视程度不够,对社区银行建设缺乏了解和规划。全行从人岗适配情况看,很多岗位的作用没有真正发挥出来。

 三、下步工作打算

    根据我行目前经营形势,2017年工作思路为:以管理部年初工作会议为指导,以社区精品银行建设为方向,以提质增效扭亏增盈为主线,以审慎经营为基石,深耕区域市场,扩大客户群体,加强渠道建设,提升服务水平,加快产品创新,增强综合收益,健全考核机制,形成经营合力,全面完成2017年各项经营目标。

2017年主要经营目标是:

——规模增长指标:各项存款总量15亿元,增量10亿元。其中,个人存款总量1.9亿元,增量0.8亿元,对公存款总量13  亿元,增量8.6亿元。各项贷款总量5亿元,增量3亿元。各项存款日均余额10.5亿元,各项贷款日均余额4亿元。

——价值创造指标。实现业务收入7,500万元,实现中间业务收入及投资收益500万元,实现拨备前利润805万元,拨备后利润300万元。

——渠道建设指标。增设新网点2 个,布放ATM自助设备 6台,总量达到25台,布放POS150台,总量达到200台,新增发卡5,000张,总量达到8,000张。

——有效客户增长指标。新增有效客户5,200户,其中,对公客户200户,个人客户5,000户。

——风险控制指标。全年力争无案件,无重大违规问题,无重大责任性事故。

(一)深耕区域市场,实现客户和业务双增长。一是持续开展社区宣传和

扫街活动。支行深入区域市场,定期开展扫街活动。制定方案,抽调人员,加强督导,争取更多的客户资源。二是开展好综合化营销活动。营销过程中,注重存贷款、中间业务一体化营销,最大程度实现客户的综合价值。三是开展全员营销活动。千斤重担众人挑,人人身上有指标。支行和部门要加强督促,每周一例会,每日一晨会,通报营销成绩。营销任务达标的,在提拔任用上优先考虑。四是加强考核与督导。客户部作为牵头部门,要加强业务指导进度督导。对指标推进缓慢的行要认真分析原因,重点查找主管因素,对后进单位要进行督导,对完成较差的单位要进行问责。

    (二)加快业务发展步伐,提升价值创造能力。今年,要持续加强高端对接工作。一是对重点项目全程跟进。对姬堂社区土地补偿款、企事业单位开户等重点跟进,对九龙镇土地补偿款在政策层面积极协调;对三家担保公司的协议存款力争取得新的突破。二是制定营销维护方案,抓住节假日、生日、开业庆典等重要时间节点,分层落实营销、服务、维护和管理责任。三是抓住新的核心系统上线之机,促成ETS上线工作,以对公基本结算账户为切入点,拓展结算性对公存款。加大非银存款营销力度,通过同业资金拆借赚取利差收入四是利用银行间债券市场融通资金快的优势,抓好线上融资和同业存款业务。

    (三)以支农支小为目标,加快总量和结构调整。坚持以担保公司为主、直贷为辅的导向,扩大贷款总量,优化信贷结构。一是继续加强与担保公司的合作,做大贷款规模。二是抓好直贷业务。在抵押物合规足值易变现的前提下,由我行直接发放贷款,提高贷款议价水平。今年我们修改了《产品计价绩效考核办法》,增加了贷款营销计价。每成功营销一笔法人贷款或单户10万元个人贷款,分别奖励1,000元和500元,以此调动各行的积极性。三是加大信贷结构调整。处理好规模速度与质量效益的关系。降低集中度较高行业及上下游企业的贷款占比,严禁支持落后产能建设。对潜在风险客户,要落实保全措施。四是要加强对客户经理培训,提高业务水平。

(四)以创新转型为动力,改善服务手段,拓宽收入渠道。一是要提升中间业务的占比。要依托个人客户为代表的零售业务主流客户,持续渗透银行卡、电子银行为主的金融产品。实现联动营销、捆绑营销,积极营销对公客户代发工资项目,对有贷款业务的客户,同步营销相关金融产品,努力培育以个人客户为主、拉动中间业务增长的零售客户群体。二是加速扩大银行卡有效商户。要全力拓展有效收单市场,实现POS机对主要商业街区、重点市场、重点行业的全面布放。通过上门辅导、定期回访、交易抽奖、刷卡赠礼等方式,吸引客户使用我们的产品,并逐步产生依赖感。三是提高资金使用效率。借助管理部推进板块资金市场搭建的有利时机,积极探索适合我行的资金市场管理机制,加强资金监测和调度。四是要加强物理网点筹建和ATM布放工作。今年计划建设2家支行,目前已选址一家,另一家网点我们正在积极选址。2家支行建成后,机构数量将达到7家,基本覆盖了黄埔区,成为业务增长有效物理支点。稳步推进网上银行、电话银行、银行卡、POS机、自助银行的建设,打造社区和镇村居民的贴心银行

 五)稳步推进劳动用工、人才选拔和薪酬体系建设,全面激发经营活力。一是由综合管理部牵头,加快明确各部门、各岗位的责任,解决好责任划分不清的问题。二是完善薪酬管理制度。在适当的时期,还将细化员工等级管理,依据行员等级拉开收入差距,加大岗位竞争性选拔力度,切实提高人岗匹配契合度,为专业性优秀人才营造良好环境。三是完善绩效激励和约束机制。各行的行长、副行长(负责人)拿出20%绩效工资与单位经营成果挂钩,年终根据机构考核结果挂钩兑现。四是建立人才培养和上升通道。对有一定工作能力、工作热情和工作经验的员工,要加强培养,在适当的时机提拔任用。

    (六)加强风险管理,提高风险管控能力。一是在信用风险方面,要及时把握区域、产业、行业政策趋势,加大贷款调查工作力度,同时,要完善客户贷后管控机制,做好风险预警工作。二是在操作风险方面,切实加强三道防线建设,落实人行、银监会以及发起行的各项要求,消除管理盲点。严防外部风险,加强员工行为排查和客户资金用途监管,防范外部风险的传染渗透。三是在合规建设方面,各部门、各专业要持续完善各项制度流程,严守审慎监管指标底线,层层把关,层层负责。四是提高制度执行力。把制度有效融入到岗位职责和业务操作中去,促进制度管人人管人的有机结合。2016年我们在全行搞了业务大练兵活动,今年将把制度考核纳入到日常考核中,实现常态化管理。

(七)加强基础管理,提高精细化管理水平。一是要理顺工作流程。各部门要根据各专业的特点,逐项、逐条进行理顺,并用文件的形式固化下来。二是全面加强费用管理。对招待费、差旅费、宣传费、印刷费、会议费等变动费用的支出,要本着控制和压缩的原则,做好全年规划,按季均衡列支。严格控制应收账款,压缩库存现金占用,严控固定资产购置和长期待摊费用的发生,保证非生息资产占比处于较低水平。三是加强运营条线管理。对资金、支行结算、窗口业务等,要严格管理,确保合规高效运营,提高财会管理水平。四是加强监管指标管理。2017年要继续制定监管指标达标规划书,对不达标的指标要采取措施加以改进。五是加强绩效监测与考核。修改完善相关制度办法。总行将与各支行行长和负责人签订《经营目标责任书》,明确经营责任,推进经营目标的完成。

(八)切实加强企业文化建设和队伍建设。以打造百年老店的战略视角,形成高度自律、高度融合,有战斗力和凝聚力的一支队伍,实现我们最初制定的扎根黄埔、拥抱广州的美好愿景。

 

 第八章  关联交易情况

    一、关联方关系

    如果一方有能力控制、共同控制另一方或对另一方的财务和经营决策产生重大影响,或一方与另一方或多方同受一方控制、共同控制或重大影响,均被视为存在关联关系。个人或企业均有可能成为关联方。

   二、控股股东及最终控制方

控股股东名称

企业类型

注册地

业务性质

法人代表

组织机构代码

吉林九台农村商业银行股份有限公司

农村商业银行

吉林省长春市九台区

商业银行业务

高兵

B1001H222010001

    三、其他关联方

    1、受同一控股股东及最终控制方控制的其他企业

    2、受同一控股股东及最终控制方控制的关联方为吉林九台农村商业银行股份  有限公司控股的农村商业银行以及村镇银行。

    四、关联方交易及余额

    五、本行关联方交易主要为同业业务。本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行,其定价原则与独立第三方交易一致。

    1、存放同业款项及余额:

                                                单位:万元

关联方

2014年度

2015年度

2016年度

本行控股股东和其子公司

14500.00

39500.00

37000.00

合计

14500.00

39500.00

37000.00

2、同业存放款项及余额:

关联方

2014年度

2015年度

2016年度

本行控股股东和其子公司

0

0

1100.00

合计

0

0

1100.00

 

 第九    监事会工作报告

    2016年,本行监事会严格按照《公司法》、本行《章程》、《监事会议事规则》和有关法律法规的规定,对2016年经营、规范管理及各项制度的落实情况进行了有效的跟踪监督,认真履行了监事会的职责。2016年监事会工作情况如下:

    一、2016年监事会主要工作

    (一)坚持定期会议制度,加强内部工作协调。

广州黄埔惠民村镇银行监事会成立以来始终依据本行章程和董事会的安排意见,如期召开了半年和全年会议。工作协调顺畅、监督管理到位,作用得到有效发挥。

    (二)以全行年初工作会议精神为指导,努力完成好全年监事会各项工作。

    以管理部全年工作会议为指导,以社区银行建设为目标,坚持合规经营、稳健发展理念,加强有效监督防范经营风险,全面完成2016年监事会各项工作。

    2016年初监事会又重新规范了全行各项业务经营和操作流程合规性、合理性和准确性。按照内控先行的原则,依据本行实际相继制定和完善了符合统一法人管理要求的相关风险合规的相关制度、工作中有规可依、有章可循,实现制度全覆盖,切实堵住各种漏洞和消灭经营活动空白点,各项风险得到了有效控制,全年经营无重大风险显现和各类风险隐患。

(三)全面履行监事会职责,加大审计、监察工作力度。        

结合本行案防工作管理要求和监管局现场检查的有利契机,加强对可能出现案件风险隐患的重要岗位、重要部门、重要环节、重要业务等方面进行了现场审计和检查。

1.认真落实广东监管局《关于开展监管要求后评价检查的通知要求》做好自查工作。对2014年、2015年度银监会和广东监管局提出的监管要求、监管约谈材料、现场检查意见书、监管意见书、风险提示函,监管通报及其他相关材料进行了认真梳理、逐一核查落实情况,做好自查工作。自查中对贷款投放相对集中、没有充分做到“小额、分散”;户均贷款比例高于监管指标等问题及时发现并予以纠正。

2.监事会会同财务、办公室等职能部门对姬堂支行筹建招投标项目和工程建设情况以及办公家具、电子设备、以及其他物品的采购实行全程监督。

3.配合区域中心审计组对我行实行常规季度审计

按照201632日下发的《广州萝岗惠民村镇银行20161季度常规性审计暨2015年度经营成果真实性检查方案》要求,监事会配合区域中心检查组于2016323日至25日,对我行信贷管理、内控制度执行及财务核算情况进行了现场检查。检查中对个别贷款调查报告中未说明资金用途;档案里没有影像资料以及抵押物未参加保险;对重要空白凭证和现金未经过清算中心调缴;报销发票均是报销经手人网上查询,清算中心未安排专人核查等做出了及时纠正。

4.与行里相关部门密切配合做好“两两回头看”自查工作

根据《中国银监会办公厅关于全面开展银行业“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》(银监办发〔2016115号)的有关要求,为进一步防范会计业务操作风险、遏制案件发生,确保广州黄埔惠民村镇银行 “回头看”自查工作有序开展,监事会与行内计财运营部、综合业务部、风险合规部以及综合管理部等相关部门对我行重点业务、重点环节进行了认真细致的自查。虽然自查中没有发现任何违规违纪行为,但通过自查是我行的业务更加规范,经营行为更加合法合规。及时发现我们工作上的纰漏和不足,防患于未然。

(四)监督主要财务活动,加强核算管理,力争开源节流。一是要坚持勤俭办行理念,加强资金成本核算,努力降低筹资成本,严格费用开支管理,二是千方百计增收,提高资金运用效率,加强头寸管理,着力解决资产端业务难问题,配合计财运营部与发起行及时沟通,避免资金闲置。

二、监事会对本行2016年工作的整体评价

2016年,广州黄埔惠民村镇银行在董事会的正确领导下,经过全体员工的共同努力,各项业务得到了突破性的发展,资产、负债业务稳步增长,经营管理工作得到加强,贷款投放力度不断加大,有效支持了地方经济发展。资产分类准确、拨备计提充足、做实利润、风险指标达标,真实、准确、完整反映全年经营状况和成果。董事、行长以及其他高级管理人员能够履职尽职,依法合规经营、及时规避风险,保证了广州黄埔惠民村镇银行的健康、持续发展 。

三、2017年监事会工作重点

2017年,监事会要按照村镇银行管理部2017年工作会议上的讲话精神,突出抓好风险防控,保持稳健运营,持续筑牢审慎经营意识,快速提升防范风险能力,加大风险化解处置力度。

(一)按照本行章程的有关规定,进一步监督促进法人治理结构的规范进行,关注权力机构,决策机构的协调运作;关注经营班子的和谐关系;关注各级管理人员的道德修养,工作业绩等。

(二)逐步建立内部审计机制,加强内部审计工作。

(三)进一步完善相关的监督制度,不断推进监督常规化、系统化,促进规范运作。

(四)进一步加强监事会自身建设,注重监事人员业务素质的提高。监事会将继续加强会计、审计、金融等业务知识的培训学习,积极开展工作交流,增强业务技能,创新工作方法,提高监督水平。  

2017年广州黄埔惠民村镇银行监事会将一如既往地支持配合董事会和经营班子依法开展工作,充分发挥好监督职能,维护稳定大局;维护股东利益,诚信正直;勤勉工作,积极推进广州黄埔惠民村镇银行健康、长足发展。

  

第十章    重大事项

一、本行更名情况

    根据《广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司章程(草案)》的有关要求,及本行第二届董事会第七次会议审议通过的《广州萝岗惠民村镇银行更名为广州黄埔惠民村镇银行的提案》、第一届股东大会第六次会议审议通过的《广州萝岗惠民村镇银行更名为广州黄埔惠民村镇银行的提案》,2016414日经中国银行业监督管理委员会广东监管局审批同意《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司变更名称的批复》(粤银监复〔2016109号),2016429日取得广州市工商行政管理局下发的营业执照,广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司正式更名为广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司。

   、重大诉讼、仲裁事项

  截至2016年末,本行不存在需要披露的对本行具有重大影响的未决诉讼、仲裁案件。

  、重大投资事项

  2016年本行无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。

  、聘用会计师事务所情况

  本行2016年度财务会计报告经信永中和会计师事务所(特殊普通合伙人)天津分所按国内审计准则审计,对本行按企业会计准则编制的2015年年度财务报告进行审计。

  、本行、本行董事及高管人员接受处罚情况

  报告期内,本行、本行董事及高管人员无受相关监管部门和司法部门的处罚情况。

  第十一章    信息披露

  为加强本行的市场约束,规范本行的信息披露行为,有效维护存款人和其他客户的合法权益,促进本行安全、稳健、高效运行,依据《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等法律法规,本行将信息披露的内容于每个会计年度终了后的5个月内披露。因特殊原因不能及时披露的,本行至少提前15日向银行业监督管理机构申请延迟。本行将信息披露报告在公布之日5日以前报送银行业监督管理机构,将报告置放在本行的主要营业场所,并按银监监管相关规定及时在本行门户网站予以披露,确保公众能方便地查阅。

  第十二章      审计报告

  本行2016年度财务会计报告经信永中和会计师事务所(特殊普通合伙人)天津分所按国内审计准则审计,注册会计师郭家利刘建新签字,出具标准无保留意见审计报告。

 

 




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