广州萝岗惠民村镇银行2015年度信息披露报告

　　第一章  重要提示

　　本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　本行2015年度财务报表已经信永中和会计师事务所（特殊普通合伙人）天津分所按国内审计准则审计，会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　本报告经2016年3月26 日第二届董事会第七次会议审议通过。

　　本行董事长薛振民、行长姚庆伟、财务部门负责人冯善军保证年度报告中财务报告真实、完整。

　　第二章   公司基本情况

　　中文名称：广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司（简称：广州萝岗惠民村镇银行）

　　英文名称：Guang Zhou Huang Pu HuiMin Village Bank  Co.,LTD

　　英文简称：Guang Zhou Huang Pu HuiMin Bank

　　注册资本：贰亿元整

　　法人代表：薛振民

　　注册及办公地址：广州市萝岗区九龙镇镇龙大道552号101-106房

　　邮编：510000

网址：http://www.lghmbank.com/　

首次注册登记日期：2014年2月7日

　　注册登记机关：广州市工商行政管理局

　　企业法人营业执照注册号：440101000258724

　　金融许可证机构编码 ：S0031H244010001

　　税务登记号：440100088036189   　组织机构代码：08803618-9

　　客户服务热线：020-22056960

　　第三章   会计数据与业务数据摘要

　　一、基本数据

　　至2015年底，本行总资产为7.14亿元，较2014年底增加4.10亿元，增长134.87%；各项存款余额为5.12亿元，比2014年末增加4.10亿元，增长401.96%；各项贷款余额为1.52亿元，比2014年末增加0.82亿元，增长117.14%。2015年实现净利润-0.01亿元，比2014年末减少0.02亿元，降低236.45%。截至2015年12月本行资本充足率为33.99%，核心资本充足率为33.58%，不良贷款率为0，拨备覆盖率为无。

　　本行2014-2015年的主要财务数据及相关指标如下：

　　1、经营业绩：                                                               单位：万元

　　注：拨备前利润总额＝账面利润总额＋当年贷款减值准备计提数

　　2、盈利能力指标：                                                         单位：%

　　注：1、 资本利润率= 净利润/[（期初净资产+ 期末净资产）/2]

　　2、资产利润率= 净利润/[（期初资产总额+ 期末资产总额）/2]

　　3、成本收入比= 业务及管理费+其他业务支出/ 营业净收入

　　3、规模指标：                                                               单位：万元

　　4、资产质量指标：                                                        单位：万元、%

　注：1、本行在报告期末贷款损失准备余额为244万元，,年度计提贷款减值139万元.报告期末一般风险准备余额为69.20，年度未计提。

　  ２．不良贷款比率=（次级贷款+ 可疑贷款+ 损失贷款）/ 贷款余额。

　　３．拨备率＝贷款损失准备计提余额/贷款余额

　　４．拨备充足率＝贷款实际计提专项准备/贷款应提准备

　　５．拨备覆盖率＝贷款损失准备计提余额/不良贷款余额

5、补充财务指标：                                                            单位：%

　　注：1、资本充足率=资本净额/（信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产）

　　2、核心资本充足率=核心一级资本净额/（信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产）3、 以上指标均按年末余额计算。

　　二、当年利润分配政策

    1、根据《企业会计准则》、《金融企业财务规则》、《广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司章程》和省联社《关于做好2014年度会计决算工作的指导意见》中对利润分配的有关规定，本行2014年实现的净利润88.00万元，按以下顺序分配：一是按税后利润的10% 提取法定盈余公积金8.80万元；二是按年末风险资产采用标准法计算风险资产的潜在风险估计值后扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的用于部分弥补尚未识别的可能性损失的一般准备金69.20万元；三是其余部分10万元作未分配利润结转下年度使用。 本行2015年亏损，故未做利润分配。

　　第四章   董事、监事、高管人员及网点、员工情况

　　一、董事、监事、高管人员情况

　　（一）董事会组成

本行董事会由5名董事组成，其中内部高级管理人员担任的董事3人，外部董事2人。

本行董事会设董事长1名，由本行董事担任，以全体董事过半数选举产生或罢免。董事由股东大会选举或更换，任期3年，董事任期届满，连选可以连任，离任时须进行离任审计；董事在任期届满以前，股东大会不得无故解除其职务。

　　（二）监事会组成

　　本行监事会由3名监事组成，监事会设监事长1人，监事会成员2人:股东代表担任的监事1人、职工代表担任的监事1名。监事的任期每届为3年，监事任期届满，连选可以连任。

　　（三）行长及其他高级管理人员

　　本行设行长一名，由董事会聘任或解聘；设副行长若干名，由董事会聘任或解聘。本行行长每届任期3年，连聘可以连任。行长及副行长应符合法律法规和银行业监督管理机构要求的任职资格条件。

　　行长依照法律法规、本行章程及董事会授权，主持本行的经营管理工作，组织实施董事会决议，并向董事会报告工作；组织实施本行年度经营计划和投资方案；拟定本行内部管理机构设置方案；拟订本行的基本管理制度；制定本行的具体规章；提请董事会聘任或者解聘本行副行长、行长助理、财务负责人、内审负责人、合规负责人；决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员等。

　　二、网点分布情况

　　截至2015年12月底，本行共开设了2家支行，1个营业部，共3个营业网点；主要集中在广州萝岗区，占据了较大的金融市场，具体明细如下：

　　三、内设机构

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，实行“一级法人、授权经营、统一核算”的经营管理体制，截至2015年末，总行内设部门综合管理部、计财运营部、风险管理部、综合业务部。

　　四、员工情况

　　截至2015年12月底，本行拥有员工51名，其中在岗员工51人。按学历划分：研究生学历1人，占比1.96%；本科31人,占比60.78%；专科18人,占比35.29%；中专1人，占比1.96%；按年龄划分：25岁或以下28人,占比54.9%；26-35岁19人,占比37.25%；46岁及以上4人,占比7.8%。

　　五、年度报酬情况

　　本行董事会根据《广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司章程》对执行董事、职工代表监事、经营管理层年度经营业绩考核目标完成情况进行考核和奖惩。2015年度本行职工费用5，788，336.64元，较去年同期增长3，191，895.85万，增长44.85%。

　　第五章    股本变动及股东情况

　　一、报告期内股份情况

　　2015年末本行股本总额20000股

　　二、股东情况

　　（一）股东总数

　　截至2015年末，本行共有股东7户。法人股东7户，持有20000股，占股份总额的100%；自然人股东0户，持有0股，占股份总额0%。其中：本行职工股东0户，持有0股，占股份总额0%。

　　股本变动及股东情况表

　　（二）股东持股情况

截至2015年末，本行7大股东持股占比合计为100%。其中：第一大股东吉林九台农村商业银行股份有限公司，持股比例为51%；第二股东广东瑞华集团有限公司，持股比例为9%；第三股东广州市五环体育会所，持股比例9%；第四股东广州联信投资有限公司，持股占比9%；第五股东广州实佳投资有限公司，持股比例9%；第六股东吉林省隆源农业生产资料集团有限公司，持股比例8%；第七股东广东海骏实业有限公司，持股比例5%。

　　1、7名法人股东持股情况：                                                     单位：万元、%

　　第六章  公司治理情况

　　一、公司治理概述

　　为不断完善公司治理，促进本行稳健经营，保护存款人和股东合法权益，本行根据《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。

　　股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、《章程》及本规则享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

　　二、股东和股东大会

　　股东大会是本行的最高权力机构，由全体股东组成。根据本行章程，股东大会负责行使的职权包括：决定本行的经营方针和投资计划；选举和更换董事、非职工代表担任的监事；决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；对本行增加或者减少注册资本做出决议；对发行本行公司债券做出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式做出决议；修改本行章程；审议本行除日常经营外的重大对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等事项；审议法律法规或本行章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

　　本行根据法律法规和本行章程、股东大会议事的规定，规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序，依法维护股东的合法权益。2015年共召开了两次股东大会。具体情况如下：

   （一）2015年3月20日，第一届股东大会第三次会议在本行三楼会议室召开。出席本次会议的股东和股东代理人共7名，代表有表决权股份数20000万股，占本行总股本的100%，符合《中华人民共和国公司法》和本行章程的有关规定。本次大会由董事长薛振民主持，会议以记名方式投票表决，会议审议通过了《拟聘任冯善军同志为广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司行长助理的提案》、《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司2014年财务审计报告的提案》、《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司2014年税后利润分配的提案》。

   （二）2015年8月13日，第一届股东大会第四次会议在本行三楼会议室召开。出席本次会议的股东和股东代理人共7名，代表有表决权股份数20000万股，占本行总股本的100%，符合《中华人民共和国公司法》和本行章程的有关规定。本次大会由董事长薛振民主持，会议以记名方式投票表决，会议审议通过了《广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司建立企业年金计划的提案》。

三、董事和董事会

   （一）董事责任

2015年，为切实发挥董事会核心战略决策作用，本行共召开董事会三次。董事会在正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点，及时调整经营发展方式，促进质量与规模、效益与效率的协调增长，推动本行经营方式与发展模式的转变。各位董事忠诚、勤勉，按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行章程的要求，专业、高效地履行职责，维护本行、股东利益，及时了解本行业务经营管理状况，体现了良好的勤勉义务。

   （二）董事会会议情况及决议内容

    1、第二届董事会第三次会议

    2015年1月30日在本行三楼会议室召开第二届董事会第三次会议，会议应表决董事5人，实际表决董事5人。会议审议通过了《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司设立三家支行的提案》、《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司固定资产进账的提案》、《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司高管房屋补贴的提案》、《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司2014年高管述职报告（每位行班子分别述职）的提案》、《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司三年发展规划的提案》、《关于2014广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司董事会议执行情况通报的提案》。

    2、第二届董事会第四次会议

   2015年3月20日在本行三楼会议室召开第二届董事会第四次会议，会议应表决董事5人，实际表决董事5人。会议审议通过了《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司行长助理候选人的提案》、《关于批准报出广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司2014年财务审计报告的提案》、《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司2014年度信息披露报告的提案》。

   3、第二届董事会第五次会议

   2015年8月13日在本行三楼会议室召开第二届董事会第五次会议，会议应表决董事5人，实际表决董事5人。会议审议通过了《关于广州萝岗惠民村镇银行2015年上半年工作总结》、《关于广州萝岗惠民村镇银行2015年上半年财务分析报告》、《关于广州萝岗惠民村镇银行2015年上半年监事会工作报告》《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司副行长候选人的提案》、《关于广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司2015年固定资产进账明细的提案》、《关于广州萝岗惠民村镇银行重点业务及重点产品绩效考核办法（试行）的提案》、关于《互联网投融资平台创新项目的提案》。

    四、监事会

   （一）监事会职责

　　本行设立监事会，监事会是本行的监督机构。2015年本行监事会成员依法列席董事会会议、股东大会，认真审阅各项议案，审查会议召集、召开程序的合法、合规性，对决策和表决结果等进行现场监督，并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督，促进董事和高管人员勤勉尽责，提高本行治理主体的运作效能。

   （二）监事会会议情况

　　2015年召开2次监事会，2015年1月30日召开第一届第二次会议，会议应表决监事3人，实际表决监事3人；会议主要内容纪要如下：

    1.关于2014年监事会所做的主要工作。

    2.关于监事会对本行2014年工作的整体评价。

    3.关于下一年度监事会工作重点。

    4.由李刚监事长做最后总结。

   2015年7月28日召开第一届第三次会议，会议应表决监事3人，实际表决监事3人，会议主要内容纪要如下：

     1.2015上半年监事会所做的主要工作。

     2.监事会对本行2015上半年工作的整体评价。

     3.2015下半年监事会工作重点。

     4.由李刚监事长做最后总结。

　第七章    董事会报告

　　2015年，本届董事会在发起行吉林九台农商行的正确领导和银监、人行等各有关部门的大力支持下，严格按照股东大会制定的经营方针，依法认真履职、科学高效决策，业务发展呈现良好态势，完成了全年主要目标任务。

　　一、2015年主要工作回顾

　　（一）董事会高效有序运转

一年来，本届董事会较好地执行了股东大会决议，履行了经营决策职责。一是按规定召开董事会会议。全年共召开了3次董事会会议，形成董事会决议13个。二是董事勤勉履职。本届董事会董事均高度关注本行的经营管理工作，能广泛深入开展调研活动，按时参加董事会会议，认真审议每项提案，高度负责地发表意见。独立董事在审议提案时，根据自己的丰富专业知识和工作经验充分发表独立意见。三是执行股东大会决议。

    （二）法人治理机制进一步完善

　　本行已形成“三会一层”的法人治理架构，做到决策科学、执行有力、监督到位。股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定履行作为投资者权利的最高权力机构。2015年度报告期内依法召开了2次会议，审议通过了4个提案。董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，较好地履行了职责。监事会较好地履行了对董事会和高级经营管理层的监督职能，召开会议听取了关于业务经营情况的报告，认真审议了每项提案，监事长代表监事会列席了董事会会议。高级经营管理层能够认真实施董事会决议，依法合规地开展业务经营活动，并自觉接受监事会监督。

　　（三）业务经营稳步发展

　　过去的一年，通过全行上下共同努力，各项工作取得了较好成效，主要表现在：

　　资产规模保持稳健扩张。截至2015年12月末，全行资产总额7.14亿元，负债总额5.14亿元，所有者权益总额1.996亿元。

　　存贷业务持续快速发展。各项存款余额各项存款余额51,187万元，较年初增加40,960万元，增幅达到400%；各项贷款余额15,236万元，较年初净增8,251万元，增幅118.12%。

各项收入大幅增加。全行实现各项收入突破1936.13万元，同比增加797.57万元，增幅为70%。其中，各项贷款利息收入为621.39万元，较上年同期增加477.04 万元。金融机构往来收支轧差后为收入892.63万元，较上年同期减少127.42万元。中间业务实现收入220.67万元，较上年同期上升219.16万元。2015年，我行各项支出为2090.18万元，同比增加880万元，增幅72.78%，低于收入增幅2.78个百分点。其中，各项费用支出增长73.15%，略高于收入增幅。2015年末，全行实现拨备前利润21.10万元，净利润-117.90万元；

　　风险指标继续稳步改善。截至2015年12月末，资本充足率33.99%，核心资本充足率33.58%，拨备覆盖率无，不良贷款余额0，占比0%，贷款损失准备充足率100%，资产利润率-0.23%，资本利润率-0.59%，拨贷比1.6%，成本收入比98.28%。

综合竞争实力显著增强。非贷款利息收入实现277万元，占比达到14.32%，取得了银行间债券市场交易牌照，并于下半年完成了5000万元国债现券买卖交易，实现净收入64.37万元。布放ATM机15台，发行木棉金惠卡1000余张，布放POS机19台。

　　二、2015年形势与任务

    当前，我国经济发展已进入新常态，我行发展的外部条件、内部环境都发生了深刻的变化，正面临“业务发展速度逐年减缓、经营成本持续攀升、盈利能力逐步下降、不良贷款反弹压力增大、同业竞争日趋激烈、资本约束日益加强、监管政策更加严格、外部风险传染加剧”等八个新常态。从国内情况来看，经济增速明显回落，经济金融风险不断聚集；从广东省内情况来看，全省在整个宏观经济不景气、产能严重过剩的背景下经济结构调整难度不断加大；从外部环境看，利率市场化改革的深入推进和存款保险条例即将出台，将进一步加剧金融机构的市场竞争，给我行利率定价、客户竞争、业务转型带来严峻考验。

    2016年是全行振兴发展的关键之年，也是机遇和挑战并存的一年，我们既要加快发展，又要打牢基础，同时要转变观念，跟紧形势，创新思维，不断加强自身建设。

    确定2016年及今后经营思路是：以管理部全年工作会议为指导，以社区银行建设为目标，坚持合规经营、稳健发展理念，深耕区域市场，深化营销手段，扩大客户群体；加强渠道建设和网点建设，提升“三农”和小微企业服务水平；加强业务创新和产品创新，增强客户粘合度和依存度；加强基础管理，防范经营风险；加强队伍建设，健全考核机制，形成经营合力，更加注重推进精细化管理，更加注重提升服务品质，更加注重加强风险管控，全面完成2016年各项经营目标；未来三年内，把我行建设成为资产质量优良，客户基础稳固，经营效益良好的社区精品银行。

2016年的主要经营目标是：

——规模增长指标：各项存款增量8亿元，总量达到13亿元，其中个人存款增加2亿元，对公及协议存款增加6亿元。各项贷款投放3.5亿元，总量达到5亿元，其中涉农及小微贷款投放不低于2.5亿元。

——价值创造指标。实现业务总收入5900万元，成本收入比70%，下降13个百分点，实现中间业务收入及投资收益1000万元，其中，佣金及手续费收入300万元，银行间债券市场业务收入500万元，投资净收益200万元，实现拨备前利润900万元，拨备后利润300万元。

——渠道建设指标。增设新网点3 个，布放ATM自助设备9台，布放POS机100台，新增发卡量3000张。

——有效客户增长指标。新增有效客户3100户，其中，对公客户100户，个人客户3000户。

     ——风险控制指标。全年力争无案件，无重大违规问题，无重大责任性事故。不良贷款占比控制在2%以内；资本充足率达到10.5%以上，拨贷比达到1.8%以上，拨备覆盖率达到150%以上。

（一）以标杆行建设为契机，深耕区域市场，努力培育一批优质零售客户。

     2016年，我们要借助打造标杆行的契机，深入商区、社区、园区、校区，全面开展扫街行动。一是以支行为单位，凡是内勤能够抽调的人员都要抽调出来，成立营销活动小组，坚持不懈地开展地毯式扫街活动。二是要提升服务水平。抱着真正为客户解决问题、困难的心态去营销。用我们的真诚打动客户，用我们的服务赢得客户。三是加大宣传力度。采取各种行之有效的形式，积极宣传我行产品优势，如我行的结算手段、我们行的实力等情况，让客户充分了解我行。四是要定期召开例会。营销工作要每周一次例会，总结经验，查找不足，再接再厉。五是加强进度督促和业务指导。总行将对宣传策略、宣传活动、宣传用品，统筹谋划，统一调度。对扫街行动快、效果好、业绩突出的单位和个人要在全辖予以宣传推广。

   （二）以高端营销为突破口，切实抓好重点客户营销，形成一批新的核心客户群体。一是继续实行客户名单制管理，加强客户维护工作。对现有存量大客户进行梳理，把客户落实到每位领导班子成员名下，分兵把口，各负其责，坚决避免因维护不到位导致客户流失。二是客户部门要加强对大客户的统计备案工作，要抓住节假日、生日、开业庆典等重要时间节点，制定出具体的营销维护方案，对客户维护的方式、标准要统一规划好，对领导要做好温馨提示工作。三是对现有存量客户，要持续跟进营销。如广电传媒集团，未来还有很大的合作空间；一些贷款客户，要深挖客户的综合价值；九龙镇征地拆迁补偿款要紧盯不放，不断扩大营销战果。对吉林商会、黑龙江商会要深化合作事宜，黑龙江商会今年要取得实质性突破。四是各支行行长，要立足本地区域，结合走访，加大批量开卡和POS机布放的工作力度。通过我们的努力，培育一批忠诚的客户群体。

    （三）以“三农”和中小企业为目标，发挥我行信贷业务优势，做强做大我行资产业务。

2016年，我们要重点抓好增总量、调结构的问题。一是各个贷款品种的贷款条件、所需资料、审批流程等要进行梳理，提高办事效率，不打无准备之仗。二是要加强与担保公司的合作。对凯德担保公司要持续加强沟通，同省市一级担保公司积极接触，寻找新的战略合作伙伴，突破贷款总量瓶颈。三是要扩大“三农”贷款投放量，改善我行单户贷款余额较高的局面。四是要加强对客户经理的选拔和培训。未来，将按照管户量设置客户经理，同时区分个人客户和法人客户，增强团队作战能力。

    （四）以推进创新为动力，改善我行服务手段，加强电子渠道和网点建设，增强我行业务覆盖范围。

下步将对ETS系统上线、同城票据、银行卡与支付宝绑定等事项仍要抓紧抓实。在把控好风险的前提下，抓好银行间债券市场业务、电子银行承兑汇票业务。

加强网点选址和筹建工作。今年计划建设2家支行，目前已经选定在姬堂社区建立一家支行。该支行的建立，将为我行带来3-5亿元存款，其他两处网点我们也正在积极选址。今年2家支行建成后，我行支行数量将达到6家，基本覆盖了新黄浦区，成为我行业务增长的有效物理支点。

 (五）以完善激励机制为前提，稳步推进劳动用工、人才选拔、薪酬体系等各项改革，全面激发经营活力。

一是明确部门和岗位的目标和责任。从部门经理到一般员工，逐岗位明确各自职责。在明确岗位职责时，既要参照同业的做法，也要覆盖部门的全部职责。二是形成我行的薪酬管理制度。今年将出台全行性的《薪酬管理制度》，涵盖基础工资、绩效工资、奖励工资分配等各个方面。要在管理部的指导下，制定《员工目标绩效管理办法》，签订“目标岗位考核责任书”，对每名员工的日常表现、工作业绩做出客观公正的考核评价，作为工资调整、提拔任用的主要依据。上述绩效管理制度，加上我行已经出台的《机构综合绩效考核办法》、《产品计价考核办法》，基本形成较为完整的绩效管理体系。

（六）以稳健经营为保障，全面推进风险管理，千方百计防控风险。

加快发展的前提是风险可控，稳健经营。特别是我行发展历史较短，资本少，体量小，不能出现任何经营风险。要坚持审慎稳健、依法合规经营理念，切实加强风险防控能力建设。全年要开展好自律监管、数据质量监测、制度执行检查督导、制度补充修订四项工作，提高风险管控水平。

    （七）以提高效率和效益为目标，全面加强各项基础管理，提高精细化管理水平。全年将加强财务预算管理、经营计划管理、费用管理、运营条线管理、日常办公管理等五方面工作，进一步提升经营管理水平。

    （八）以文化建设为导引，融入当地区域文化，形成特色服务文化，打造一支高素质干部队伍。继续加大人才引进的力度，坚持本土化战略。同时， 加强柜员、大堂经理、客户经理、支行行长等四支队伍建设，提高专业化水平和团队作战能力。

　　 2016年，我行董事会将认真贯彻落实发起行总体工作部署，严格按照我行股东大会制定的经营方针，一如既往地坚持市场定位，增强对涉农领域和小微企业的支持力度，固本强基、提质增效，为可持续发展注入新的动力！

　第八章  关联交易情况

一、关联方关系

如果一方有能力控制、共同控制另一方或对另一方的财务和经营决策产生重大影响，或一方与另一方或多方同受一方控制、共同控制或重大影响，均被视为存在关联关系。个人或企业均有可能成为关联方。

二、控股股东及最终控制方

三、其他关联方

四、1、受同一控股股东及最终控制方控制的其他企业

五、受同一控股股东及最终控制方控制的关联方为吉林九台农村商业银行股份  有限公司控股的农村商业银行以及村镇银行。

四、关联方交易及余额

六、本行关联方交易主要为同业业务。本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

1、存放同业款项及余额：

                                             单位：万元

2、同业存放款项及余额

本行在报告期末关联方存放款项余额为0，主发起吉林九台农商行于2015年5月28日存放我行15000万元， 2015年11月27日已经到期划回。

　第九章    监事会工作报告

　　一、2015年工作回顾

　　2015年，监事会与董事会、经营班子一道，认真履行章程赋予的职责，各项工作紧紧围绕股东代表大会确定的工作思路和工作重点，开展了履职行为监督、经营风险监督、行业作风监督，监督理念不断深化，在监督力度、监督方式、监督效果等方面都有所进步，较好地发挥了监事会的职能。

　　（一）监事会设置及会议情况

　　本届监事会由3名监事组成，其中设监事长1名，内部职工监事1名，非职工监事1名；监事会成员由金融从业人员、我行股东法人代表等组成，具备丰富的管理经验和良好的专业素质。2015年广州萝岗惠民村镇银行按时召开了监事会会议，监事亲自参加监事会比例为100%。监事会审议了各项相关议案，为加强风险管控、完善制度、规范操作、推动业务发展发挥了应有的监督作用。

　　（二）依法合规开展监督活动情况

　　1、列席董事会的重大决策活动。监事长列席了2015年度董事会会议，始终从维护股东权益的角度出发，积极参与有关决策的研究和讨论，代表监事会对董事会加强内控建设、风险防范、加大支持“三农”工作力度等事项作出的决策、制定的经营管理目标任务等事项，发表了意见和建议。监事会认为，董事会的一系列重要决策思路清晰、重点突出、所选择的讨论议题事关我行的战略经营和发展，符合我行实际情况，对我行的稳步发展作出了努力，全体董事能够认真履行职责，工作成效较好。

　　2、支持配合经营班子经营管理活动。经营班子根据股东代表大会和董事会确定的工作思路和目标，切实履行管理和服务职能，深入贯彻落实总体工作部署，牢固树立合规审慎经营理念，强化风险管理，不断提升金融服务水平，各项业务稳步健康发展。主要表现为：资产规模保持稳健扩张，存贷业务持续平稳发展，经营效益再创历史新高，风险指标继续稳步改善。在经营班子工作的具体操作过程中，监事会积极支持与配合，并在支持配合中发挥监督作用。从经营班子的工作开展情况看，监事会认为，经营班子的工作符合股东代表大会决议要求，运作行为规范，措施得力有效，工作中注重调动和发挥各种积极因素，完成了各项工作目标任务。

2015年以来，我行不断加强制度建设，内控基础工作持续加强，内控制度日趋完善，内控管理基本有效，报告期内未发生案件和重大责任事故。通过合规、有效开展经营活动，全行各项经营业务迅速发展，提升了我行的竞争力和抗风险水平，树立了良好的金融形象。2015年度实现各项收入3244万元，同比增加1876万元，增幅为137.13%；各项支出3386万元，同比增加2147万元，增幅为173.28%。实现拨备前实际利润总额-5万元，同比减少239万元，降幅为102.14%。贷款五级分类不良贷款率为0，贷款一般损失准备充足率为1.6%，拨备覆盖率无，资本充足率为33.99%，主要指标继续达到监管二级标准。

二、2016年工作任务

　　2016年，监事会将按照我行《章程》赋予的权利和义务，积极履行工作职责，充分发挥职能作用，全力做好以下工作：

　　（一）完善机制，加强自身建设。完善法人治理结构，强化自我约束机制，规范监督行为，履行章程要求，从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面加强机制建设，为推动我行稳健经营、加快发展做出努力。

　　（二）突出重点，强化监督。紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程、业务拓展等主要工作实施监督，进一步提高全员依法经营意识和合规经营行为。

　　（三）改进方法，形成工作合力。把监事会工作与我行日常经营管理活动紧密结合，主动与董事会、经营班子联系沟通，争取董事会、经营班子的支持，切实做到思想同心、目标同向、工作同步，在参与决策和支持经营管理活动中履行监事会的监督职能，为提升我行经营管理水平发挥作用。

　　（四）提高认识，切实履职尽责。对我行董事会的决策和经营班子的经营活动，及时提出意见或建议，重点抓好廉政勤政、反腐倡廉教育；深入基层，倾听干部职工的意见，在上下沟通中促进民主管理、民主办行。

　　过去一年，我行各项业务继续保持良好发展态势，工作取得了良好成绩。在今后的工作中，本届监事会将继续履行职责，围绕本次股东代表大会确定的工作思路，积极开展工作，为我行的可持续发展做出贡献。

　　第十章    重大事项

　　一、重大诉讼、仲裁事项

　　截至2015年末，本行不存在需要披露的对本行具有重大影响的未决诉讼、仲裁案件。

　　二、重大投资事项

　　2015年本行无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。

　　三、聘用会计师事务所情况

　　本行2015年度财务会计报告经信永中和会计师事务所（特殊普通合伙人）天津分所按国内审计准则审计，对本行按企业会计准则编制的2015年年度财务报告进行审计。

　　四、本行、本行董事及高管人员接受处罚情况

　　报告期内，本行、本行董事及高管人员无受相关监管部门和司法部门的处罚情况。

　　第十一章    信息披露

　　为加强本行的市场约束，规范本行的信息披露行为，有效维护存款人和其他客户的合法权益，促进本行安全、稳健、高效运行，依据《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等法律法规，本行将信息披露的内容于每个会计年度终了后的5个月内披露。因特殊原因不能及时披露的，本行至少提前15日向银行业监督管理机构申请延迟。本行将信息披露报告在公布之日5日以前报送银行业监督管理机构，将报告置放在本行的主要营业场所，并按银监监管相关规定及时在本行门户网站予以披露，确保公众能方便地查阅。

　　第十二章      审计报告

　　本行2015年度财务会计报告经信永中和会计师事务所（特殊普通合伙人）天津分所按国内审计准则审计，注册会计师郭家利、刘建新签字，出具标准无保留意见审计报告。